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Nunca es demasiado tarde para cambiar el futuro financiero

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Afrontar el futuro

En distintas fases de su vida, cada persona tiene esperanzas, sueños, preocupaciones y retos diferentes. Así, asegurar que sus clientes están financieramente preparados para encarar cualquier cambio que les presente el destino es crucial para que logren sus objetivos y hagan frente a lo inesperado. Esto requiere ayudarles a comprender los problemas y oportunidades que puedan surgir en el camino hacia el futuro financiero que desean.

Por supuesto, es importante animar al cliente a sopesar cuidadosamente sus requisitos financieros actuales y a pensar sobre cómo pueden cambiar a lo largo de su vida.

Como primer paso, podría ser útil ayudar al cliente a distinguir entre necesidades esenciales y requisitos adicionales. La siguiente tabla ilustra un ejemplo de este ejercicio:

Necesidades esenciales Nivel de capital/ingresos mínimos para cubrir necesidades básicas.
Sueños y ambiciones Por ejemplo viajes, aficiones, fundar una compañía o ayudar a nuevas generaciones a entrar en el mercado inmobiliario.
Gastos inesperados Gastos sanitarios, emergencias familiares, pérdida de empleo.
Dejar un legado Disponer de una herencia para sus hijos o nietos.

Como todos sabemos, tener dinero ahorrado en el banco es normalmente el mejor modo de asegurar que una persona será capaz de satisfacer sus necesidades esenciales actuales, y para la mayoría de la gente, esta es su principal prioridad.

Sin embargo, en el caso de objetivos adicionales –como la ambición de fundar una empresa, disfrutar de unas vacaciones inolvidables, ayudar a los hijos a lograr su sueño de ir a la universidad o comprar su primera casa, o la libertad de gozar de una jubilación cómoda– limitarse a ahorrar con diligencia quizá no baste para lograr todo lo que desean sus clientes, sobre todo cuando los tipos de interés permanecen bajos. Por consiguiente, a lo mejor vale la pena discutir con el cliente si puede permitirse asumir cierto grado de riesgo financiero, colocando parte de su dinero en inversiones con potencial de mayor crecimiento que la liquidez.

Nunca es demasiado pronto, ni demasiado tarde

A algunos clientes, todo esto puede parecerles abrumador, y podrían sentirse tentados a aplazar la toma de decisiones importantes que afectarán a su estilo de vida futuro. O quizá tengan la sensación de que han perdido la oportunidad de crear mejores resultados para las decisiones que ya han tomado sobre sus ahorros e inversiones.

A este respecto, es importante que el cliente comprenda que nunca es demasiado pronto –ni demasiado tarde– para marcar la diferencia en su futuro financiero, aunque tal vez sea necesario alentarle a cambiar su planteamiento.

Por supuesto, el enfoque más apropiado para cada persona dependerá de su situación individual. Deberá considerar qué estilo de vida puede alcanzar de forma realista, dadas sus circunstancias actuales y probables en el futuro, así como la cantidad de riesgo que puede asumir cómodamente con objeto de lograr sus objetivos individuales.

En M&G, somos conscientes de que proporcionar un asesoramiento de inversión efectivo es un proceso complejo y prolongado, que puede suponer una carga notable en los recursos de los asesores. Los clientes individuales tienen distintas necesidades y requieren carteras personalizadas para satisfacer toda una gama de aspiraciones de riesgo y rentabilidad. Diseñar y monitorizar constantemente estas carteras requiere una considerable labor de análisis experto. La gama de fondos M&G Allocation se ha diseñado teniendo esto en mente.

Cada uno de los fondos que la componen está pensado para proporcionar una solución única y de menor coste, lo cual permite a los asesores delegar la toma de decisiones complejas de asignación de activos, y concentrarse en sus clientes y su negocio.

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